APRENDE A PLANIFICAR Y EJECUTAR TU JUBILACIÓN ANTICIPADA

La idea de jubilarse temprano es un sueño que muchos acarician, pero pocos se atreven a perseguir. A menudo, se asocia con una vida de libertad, aventuras y la capacidad de dedicar tiempo a lo que realmente importa. Sin embargo, alcanzar la jubilación anticipada requiere de una planificación financiera cuidadosa y disciplina a lo largo de los años.

En este artículo, exploraremos cómo planificar tu jubilación anticipada, tomando en consideración dos escenarios: el joven profesional que recién comienza su carrera y el padre de familia de 40 años con obligaciones financieras. Lo que buscamos es crear conciencia que no importa la realidad que te encuentres, siempre se puede comenzar si así te lo propones.

El Joven Profesional que Empieza

Imaginemos a Juan, un joven profesional de 20 años que acaba de comenzar su actividad laboral y quiere jubilarse antes de los 50. Si bien parece un objetivo ambicioso, es alcanzable con una planificación adecuada. Aquí hay pasos clave que Juan debe considerar:

1. Establece Objetivos Claros:

El primer paso para planificar la jubilación anticipada es establecer objetivos claros y realistas. Juan debe pensar en la edad a la que desea jubilarse, el estilo de vida que desea mantener durante la jubilación y cuánto dinero necesita para lograrlo.

El establecer a donde deseas llegar te ayudará a tener una perspectiva de lo debes hacer para lograr tu meta.

2. Crea un Presupuesto Detallado:

Juan debe elaborar un presupuesto detallado que incluya todos sus gastos e ingresos. Esto le ayudará a identificar áreas donde puede reducir gastos y aumentar su capacidad de ahorro. Aprende a crear un hábito de distribución de ingresos yo le llamo "6 cajas del crecimiento", en otro articulo lo veremos más detallado.

El llevar un presupuesto te hace responsable financieramente, si no llevas un control de tus gastos y prioridades malgastas mucho dinero y no lograrás cumplir con tus metas.

3. Maximiza tu Ahorro en Cuentas de Jubilación:

Si Juan trabaja en una empresa que ofrece un plan de jubilación, debe aprovecharlo al máximo la posibilidad de tener un ingreso fijo mensual. Esto ayuda a estructurar conductas financieras a largo plazo.

Cuando creas tu plan de jubilación anticipada debes agregar un fondo para ello, que es un porcentaje de ahorro fijo de por vida que te ayudará a cumplir con tus metas.

4. Invierte de Manera Inteligente:

Una parte crucial de la jubilación anticipada es hacer que tu dinero trabaje para ti a través de inversiones. Juan debe aprender sobre diferentes vehículos de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos, y diversificar su cartera para reducir riesgos.

Este fondo de inversión debe ser invertido responsablemente, de manera que el dinero no este paralizado sino que genere más intereses, que vaya produciendo la magia del interés compuesto.

5. Redefine tus Prioridades de Gasto:

A medida que Juan avance en tu vida, es importante que reconsidere sus prioridades de gasto. Esto significa ser selectivo en cuanto a las compras importantes, como vivienda y automóvil, y evitar el endeudamiento innecesario. Evitar el mal uso de las tarjetas de créditos.

El aprender a tener hábitos del ahorro y la inversión se cultiva desde pequeños, pero eso no implica que en grandes no lo puedas lograr, lo importante es ser cocientes cuales son las prioridades.

6. Educación Financiera Continua:

Juan debe dedicar tiempo a la educación financiera continua. Aprender sobre temas como la inversión, los impuestos y la planificación patrimonial le ayudará a tomar decisiones financieras más informadas.

La educación es personal cuando ya eres adulto, tu eliges como quieres estar, si no te gusta en el entorno en el que estas, pues es hora de comenzar a cambiarlo, es solo una decisión tuya. Todo se puede si tu realmente lo deseas.

Padres de Familia a los 40 años

Ahora, consideremos el caso de Ana, una mujer de 40 años casada y con dos hijos, que trabaja a tiempo completo y sueña con jubilarse anticipadamente para pasar más tiempo con su familia. A pesar de sus obligaciones financieras, este objetivo es alcanzable con una planificación adecuada. Con los años aprendemos a valorar el tiempo. Estos son algunos pasos que Ana puede seguir:

1. Evalúa tus Obligaciones Financieras:

Lo primero que Ana debe hacer es evaluar sus obligaciones financieras actuales, como hipotecas, préstamos estudiantiles y gastos de crianza de los hijos. Comprender estas responsabilidades es esencial para determinar cuánto puede ahorrar.

Tener en claro donde estas parado es fundamental para crecer, debes saber que es lo que cuentas y que es lo que te falta para cumplir con tus metas.

2. Elabora un Plan de Pago de Deudas:

Si Ana tiene deudas, debe elaborar un plan de pago para liquidarlas de manera sistemática. A medida que elimine deudas, liberará más dinero para el ahorro.

Es fundamental el crear un hábito de no malgastar el dinero, fuimos educados al consumismo ahora debemos reeducar a nuestra mente a ahorrar e invertir. En otros artículos elaboraremos un plan de como salir de deudas. Debes aprender a tener control de tí mismo para no caer nuevamente en deudas, eso es desarrollo personal (ya hablaremos más adelante en otro articulo)

3. Automatiza tus Ahorros:

Debes crear el hábito del ahorro, debes comenzar a pagarte a tí mismo. Para que se haga un hábito ponlo como un gasto obligatorio, de esa manera es lo primero que debes pagar. Una vez que Ana haya liquidado sus deudas, debe automatizar sus ahorros e inversiones. Esto garantiza que una parte de sus ingresos se destine a su futuro financiero antes de que pueda gastarlos.

Cada deuda que vaya siendo saldada una parte debe ir aumentado el ahorro y la otra ayudando a pagar las otras deudas.

4. Aumenta tus Ingresos:

Ana puede considerar formas de aumentar sus ingresos, como buscar oportunidades de trabajo que paguen más o invertir en fuentes de ingresos pasivos, como bienes raíces o inversiones.

5. Invierte Estratégicamente:

Dado que Ana tiene un horizonte de jubilación más corto en comparación con Juan, debe ser más estratégica en sus inversiones. Puede optar por inversiones más seguras y estables para proteger su capital. Identificar cual será su tarea, la educación y preparación es fundamental.

Pero para invertir primero debemos crear un habito del ahorro para inversión, algunos ejemplos pueden ser acciones, bonos y fondos mutuos, y diversificar su cartera para reducir riesgos. Recuerda que toda inversión tiene riesgos por eso no debes poner todos los huevos en una misma canasta.

6. Establece un Fondo de Emergencia:

Ana debe asegurarse de tener un fondo de emergencia en caso de gastos inesperados. Esto evitará que tenga que recurrir a sus inversiones de jubilación.

Debes aprender a tener un fondo destinado para emergencia de modo que puedas acudir a él cuando surjan problemas, de esta manera no sacaras fondos de tus inversiones.

7. Mantén un Estilo de Vida Moderado:

Si bien es importante que Ana pueda disfrutar de la vida, también debe ser consciente de mantener un estilo de vida moderado. Esto significa evitar gastos excesivos y priorizar el ahorro y la inversión. Pero no esta mal pagarse algunos pequeños gustos, ya que serán los premios por el cambio a tus nuevos hábitos.

Para ello debes crear una caja para gustos/juegos ahí dispondrás de un flujo de dinero que puedes disfrutar sin culpa.

Mis Conclusiones finales

La jubilación anticipada es un objetivo alcanzable tanto para jóvenes como para personas de 40 años con responsabilidades familiares. La clave es la planificación financiera a largo plazo y la disciplina para seguir un plan. Tanto Juan como Ana pueden alcanzar sus objetivos si siguen los pasos adecuados y se comprometen a tomar decisiones financieras informadas. La jubilación anticipada no es un sueño inalcanzable, sino un objetivo que puede ser una realidad con la planificación y la determinación adecuadas.

Todos podemos hacerlo si nos proponemos y tomamos acción, el tema es vencer los miedos, quitar los patrones limitantes en nuestra mente y comenzar a proyectar nuestros objetivos de vida.

Como dije antes el tiempo es el bien más preciado y menos valorado, tristemente nos damos cuenta de eso cuando es demasiado tarde, pero si hoy estas leyendo esto es por que en estos momentos es que estas preparado para comenzar. No tengas miedo, yo también lo tuve cuando comencé y hoy te puedo contar que mi realidad es otra.

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